क्या आपको निवेश करना चाहिए?

न्यू फंड ऑफर यानी NFO में निवेश से पहले इन्हेें ठीक से परख लें.

क्या आपको म्यूचुअल फंड के डेली सिप में निवेश करना चाहिए?

डेली सिप उन निवेशकों के लिए बहुत सुविधाजनक है, जो रोज कमाते हैं और अब तक असंगठित क्षेत्र के तहत आने वाले प्राइवेट फाइनेंसर के पास पैसे जमा करते हैं

बजाज कैपिटल के सीनियर वीपी और हेड (इन्वेस्टमेंट एनालिटिक्स) अलोक अग्रवाल ने कहा कि दिहाड़ी मजदूर जैसे कम आय वर्ग के लोगों के हिसाब से ये प्लान बेहतरीन हो सकते हैं. उन्होंने कहा, 'इन लोगों के हिसाब से जरूरी है कि वे अपने आय का एक नियमित हिस्सा बचत करें. इस तरह के विकल्प के अभाव में वे रोज की कमाई को रोज खर्च कर देते हैं. इस तरह उनके पास महीने के आखिर में कुछ नहीं बचता.'

सिप म्यूचुअल फंड में निवेश का एक अनुशासित माध्यम है. इसमें नियमित अंतराल के बाद बैंक अकाउंट से रकम म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर हो जाता है. लंबी अवधि में इससे बाजार के उतार-चढ़ाव के हिसाब से निवेश की लागत को औसत करने में भी मदद मिलती है.

सिप की एक और सुविधा कंपाउंडिंग का फायदा मिलना है. आप निवेश को जितना अधिक समय देंगे, निवेश में उतनी अधिक वृद्धि होगी.

एक 30 साल का निवेशक रिटायर होने के बाद एक करोड़ रुपये का फंड सिर्फ 2860 रुपये महीने के निवेश से जुटा सकता है. अगर वह 40 साल की उम्र में निवेश शुरू करता है तो उसे यह रकम जुटाने के लिए 10100 रुपये महीने का निवेश करना होगा.

सबसे बड़ा सवाल यह है कि क्या आपको वाकई संपत्ति बनाने के लिए डेली सिप की जरूरत है?
जो लोग रोज कमाई कर रहे हैं, उनके लिए डेली सिप निश्चित रूप से बचत और निवेश का सबसे बढ़िया विकल्प है. मासिक वेतन वालों को डेली सिप के लिए बैंक अकाउंट में रोज रकम रखने की जरूरत पड़ेगी.

क्या यह सही है?
इससे उनके बैंक ट्रांजेक्शन की संख्या भी बढ़ जाएगी. जसानी ने कहा, 'शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव का इस सिप पर भी असर पड़ेगा. अगर बाजार में रोज तेज उतार-चढ़ाव हो रहा है तो डेली सिप से फायदा है, अगर नहीं तो मासिक सिप ही सही है.'

अग्रवाल भी मानते हैं कि मासिक या साप्ताहिक सिप रिस्क एडजस्टेड रिटर्न के हिसाब से सही विकल्प हैं.

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Mutual Fund: 12 साल में 12% ब्याज पर रिटायरमेंट के लिए, 5 करोड़ रुपये; क्या आपको निवेश करना चाहिए?

जनता से रिश्ता वेबडेस्क। म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर दिखाता है कि म्यूचुअल फंड क्या आपको निवेश करना चाहिए? निवेश में चक्रवृद्धि की शक्ति धीरे-धीरे अपना असर दिखाना शुरू कर देती है लेकिन समय बीतने के साथ यह सुपर स्पीड हासिल करता है, आश्चर्यजनक त्वरित समय में आपके धन को गुणा करता है। हालांकि कुछ जोखिम और सैकड़ों म्यूचुअल फंड निवेश विकल्प हैं, यदि आप एक विजेता फंड की पहचान करने का प्रबंधन करते हैं तो आप सभी वित्तीय लक्ष्यों तक तेजी से पहुंच सकते हैं। यह स्वयं के शोध और पेशेवर सलाह की मदद से संभव है।

अब मान लीजिए आपने पहले से ही एक अच्छे फंड की पहचान कर ली है जो 12% वार्षिक रिटर्न दे सकता है और आप सेवानिवृत्ति के लिए करोड़ों रुपये जमा करना चाहते हैं। इस सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुंचने में कितना समय लगेगा?

जबकि बैंक सावधि जमा जैसे सामान्य निवेशों में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने में उम्र या बहुत बड़ा प्रारंभिक निवेश हो सकता है, म्यूचुअल फंड आपको 25 साल से कम समय में 5 करोड़ रुपये तक प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं, बशर्ते आप रुपये का निवेश करने के लिए तैयार हों। 30,000 प्रति माह एसआईपी के रूप में और फंड से वार्षिक रिटर्न 12% है। दिलचस्प बात यह है कि 1 रुपये से 5 करोड़ रुपये तक के सफर में सिर्फ 12 साल लगेंगे। आप चक्रवृद्धि ब्याज गणना का उपयोग करके स्वयं गणना कर सकते हैं।

12% वार्षिक ब्याज और 30,000 रुपये/महीने के एसआईपी पर, आपको पहले करोड़ तक पहुंचने में लगभग 12 साल लगेंगे। 1 रुपये से 2 करोड़ रुपये तक की यात्रा में और 5 साल लगेंगे, और उसके बाद आपकी म्यूचुअल फंड आय चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ टर्बोचार्ज हो जाएगी। 3 करोड़ तक पहुंचने में आपको सिर्फ 3 साल लगेंगे जबकि 3 करोड़ रुपये से 4 करोड़ रुपये तक का सफर सिर्फ 2 साल 3 महीने में खत्म हो जाएगा। इसके बाद एक बड़ा आश्चर्य होगा क्योंकि आप 2 साल से भी कम समय में 5 करोड़ रुपये तक पहुंच जाएंगे।

म्यूचुअल फंड को शेयरों की तुलना में अधिक सुरक्षित माना जाता है क्योंकि वे आपको एकल फंड के क्या आपको निवेश करना चाहिए? माध्यम से कई कंपनियों या शेयरों में निवेश में विविधता लाने की अनुमति देते हैं।

"उचित समझ के साथ, म्यूचुअल फंड किसी भी समय सबसे सुरक्षित निवेश रणनीति है। उच्च मुद्रास्फीति और भालू बाजार के बीच भी, म्यूचुअल फंड में निवेश करना सुरक्षित है क्योंकि निवेश लंबी अवधि के लिए हैं और अल्पकालिक उतार-चढ़ाव निवेशकों के लिए चिंता का विषय नहीं होना चाहिए, "रचित चावला, सीईओ फिनवे एफएससी कहते हैं।

"हालांकि मुद्रास्फीति उन लोगों पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है जिनके पास बैंक खाते में पैसा है, यह उन लोगों को प्रभावित नहीं करेगा जिन्होंने लंबे समय तक स्मार्ट निवेश किया है। हालांकि उच्च मुद्रास्फीति के परिणामस्वरूप अल्पावधि में उच्च बाजार अस्थिरता हो सकती है, लेकिन लंबी अवधि में नए अवसरों को खोलना निश्चित है; यही वह जगह क्या आपको निवेश करना चाहिए? है जहां म्यूचुअल फंड निवेश लाभदायक हो जाता है, "उन्होंने आगे कहा।

"धन सृजन के लिए निवेश विकल्प के रूप में म्यूचुअल फंड कंपाउंडिंग, रुपये की औसत लागत, आसान तरलता, पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण, विविधता, सुविधा के साथ-साथ सख्त सरकारी नियमों और पूर्ण प्रकटीकरण के साथ हो सकते हैं और विशेषज्ञों द्वारा अपेक्षाकृत कम राशि की आवश्यकता होती है। एक निवेश शुरू करें, "पाल्का अरोड़ा चोपड़ा, मास्टरट्रस्ट के वरिष्ठ उपाध्यक्ष कहते हैं।

"मौजूदा परिदृश्य में जब केंद्रीय बैंक अपनी बैलेंस शीट को निचोड़ रहे हैं और बढ़ती मुद्रास्फीति और उच्च कमोडिटी की कीमतों के कारण दरें बढ़ा रहे हैं, निवेशकों को अपनी व्यवस्थित निवेश क्या आपको निवेश करना चाहिए? योजनाओं (एसआईपी) को चालू रखना चाहिए और यदि बाजार में गिरावट जारी रहती है, तो मूल्यांकन ऐतिहासिक से नीचे गिर जाता है। औसत, उन्हें धीरे-धीरे अपने इक्विटी आवंटन को नियंत्रित तरीके से बढ़ाना चाहिए, "वह आगे कहती हैं।

चोपड़ा का सुझाव है कि एक निवेशक जो इक्विटी में कम निवेश करता है, क्या आपको निवेश करना चाहिए? उसे मौजूदा बाजार सुधार का लाभ उठाना चाहिए और अधिक इक्विटी को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना शुरू करना चाहिए।

Investment Tips: सीपीएसई ईटीएफ से एक साल में 65 फीसदी कमाई, क्या आपको निवेश करना चाहिए?

INvestment Option: सेंट्रल पब्लिक सेक्टर एंटरप्राइजेज ईटीएफ (सीपीएसई ईटीएफ) पिछले 1 साल में शानदार रिटर्न दिया है. सीपीएसई ईटीएफ से पिछले 1 साल में 64.48% रिटर्न मिला है. अगर बात पिछले 6 महीने की करें तो सीपीएसई ईटीएफ से 16.86% रिटर्न मिला है जबकि पिछले 3 महीने में सीपीएसई ईटीएफ से 14% मिला है.

INvestment Expert का मानना है कि पीएसयू स्टाक में तेजी की वजह से सीपीएसई ईटीएफ से शानदार रिटर्न मिल रहा है. CPSE ETF साल 2014 में लांच हुए थे और शुरुआत के बाद से अब तक इसमें निवेशकों को 8.30% का रिटर्न मिला है.

सीपीएसई ईटीएफ का पोर्टफोलियो एनर्जी स्टॉक की तरफ बहुत ज्यादा झुका हुआ है. पिछले कुछ समय में एनर्जी पीएसयू कंपनियों में के शेयरों में शानदार तेजी देखने को मिली है, इस वजह से सीपीएसई ईटीएफ के प्रदर्शन पर काफी असर पड़ा है.

एक्सपर्ट का मानना है कि जियो पोलिटिकल एक्टिविटी की वजह से शेयर मार्केट के कुछ सेगमेंट बहुत अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, इस वजह क्या आपको निवेश करना चाहिए? से सीपीएसई ईटीएफ से आने वाले समय में भी शानदार रिटर्न मिल सकता है. अगर आप भी इन्वेस्टमेंट के लिए विकल्प तलाश रहे हैं तो आपको सीपीएसई ईटीएफ में इन्वेस्टमेंट करना चाहिए.

सीपीएसई ईटीएफ में रिसोर्स कंपनी या एसेट ओनर्स शामिल है. इस समय सप्लाई साइड से दुनिया भर में बड़ी क्या आपको निवेश करना चाहिए? चुनौतियां देखने को मिल रही है, लेकिन इसके बाद भी इन कंपनियों की कमाई की संभावना सुधर रही है. अगर आप सीपीएसई ईटीएफ में शामिल कंपनियों के शेयरों को देखें तो पिछले कुछ समय में इनकी स्थिति बहुत अच्छी नहीं रही है. आने वाले काफी समय तक एनर्जी पीएसयू कंपनियों का कारोबार बढ़िया रहने की उम्मीद जताई जा रही है, इस वजह से आपको सीपीएसई ईटीएफ से शानदार कमाई हो सकती है.

NFO क्या है? क्या आपको इसमें निवेश करना चाहिए, जानें क्या है सही स्ट्रैटजी

NFO को बहुत सारे निवेशक IPO जैसा ही समझते हैं. उन्हें लगता है कि जिस तरह शेयरों की डिमांड बढ़ने पर फायदा होता है, वैसा ही फंड में भी होगा. लेकिन हकीकत इससे काफी अलग है.

न्यू फंड ऑफर यानी NFO में निवेश से पहले इन्हेें ठीक से परख लें.

एनएफओ (NFO) यानी न्यू फंड ऑफर. जब भी कोई म्यूचुअल फंड कंपनी एनएफओ लॉन्च करती है तो इसका जबरदस्त प्रचार किया जाता है. चैनलों और अखबारों में फंड मैनेजरों के इंटरव्यू आते हैं, जिनमें न्यू फंड की निवेश स्ट्रैटजी बताई जाती है. इसकी खूबियां गिनाई जाती हैं. ऐसा माहौल बनाया जाता है कि म्यूचुअल फंड ग्राहकों ने इसमें पैसा लगाया तो जबरदस्त मुनाफा कमा सकते हैं. लेकिन क्या यह सच है? क्या एनएफओ में फंड निवेशकों को निवेश करना चाहिए?

इस सवाल से पहले यह जानना जरूरी है कि आखिर न्यू फंड ऑफर यानी NFO है क्या? दरअसल, जब भी कोई एसेट मैनेजमेंट कंपनी ( AMC) कोई नया फंड लॉन्च करती है तो यह सिर्फ कुछ दिनों के लिए ही खुला होता है. फंड क्या आपको निवेश करना चाहिए? पोर्टफोलियो के लिए शेयर खरीदना इसका मकसद होता है और इसलिए इसके जरिये पैसा जुटाया जाता है. एक तरह से एक नए फंड की शुरुआत करने के लिए पैसा जुटाया जाता है. इस पूरी प्रक्रिया को न्यू फंड ऑफर कहा जाता है.

कई मायनों में यह आईपीओ जैसा लगता है लेकिन यह वैसा नहीं होता. मौजूदा नियमों के मुताबिक भारत में एनएफओ की अवधि 3 से 15 दिनों तक होती है. अगर फंड ओपन एंडेड है तो इसके कुछ दिनों बाद इसमें निवेश शुरू हो जाता है. अगर क्लोज एंडेड है तो निवेशक एनएफओ पीरियड के दौरान इसे सब्सक्राइव कर सकता है लेकिन उसे इस दौरान होल्ड किए रखना होगा. अब सवाल यह है कि आपको एनएफओ में निवेश करना चाहिए या नहीं. ज्यादातर एक्सपर्ट्स आम म्यूचुअल फंड निवेशकों को इसमें निवेश करने की सलाह नहीं देते हैं. आखिर क्यों? इसकी कुछ वजहें इस तरह हैं-

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कोई ट्रैक रिकॉर्ड नहीं

चूंकि यह फंड नया होता है इसलिए इसका कोई ट्रैक रिकॉर्ड नहीं होता है, जिसे देख कर हम निवेश का फैसला कर सकें. इसलिए ज्यादातर निवेशक फंड हाउस के पिछले प्रदर्शन को देख कर इसके एनएफओ में निवेश करते हैं. लेकिन यह सही रणनीति नहीं है. क्योंकि नई निवेश रणनीति के सामने नई चुनौतियां होती हैं और आपको पता नहीं होता कि यह फंड कामयाब होगा या नहीं. इसलिए हमेशा ऐसे फंड में निवेश करना बेहतर होता है, जिसका मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड हो.

एनएफओ,आईपीओ नहीं है

एनएफओ, आईपीओ की तरह लगता है लेकिन लेकिन यह इसकी तरह नहीं होता. बहुत सारे निवेशक इसे आईपीओ जैसा समझते हैं और उन्हें लगता है कि जिस तरह शेयरों में डिमांड बढ़ने पर उन्हें फायदा होता है, वैसा ही इसमें भी ऐसा होगा. लेकिन ऐसा नहीं है. म्यूचअल फंड के एनएवी पर डिमांड और सप्लाई के नियम का कोई असर नहीं होता. किसी म्यूचुअल फंड में कितने यूनिट्स होंगे यह तय नहीं होता. यूनिट्स जरूरत पड़ने पर बना ली जाती हैं.

ऊंची लागत

हर फंड का एक एक्सपेंस रेश्यो होता है. ज्यादा एक्सपेंस रेश्यो का मतलब यह है कि आप अपने फंड को मैनेज करने के लिए ज्यादा पैसा दे रहे हैं. जाहिर है इससे आपका रिटर्न घटेगा. भारत में रेगुलेशन नियमों के मुताबिक छोटे एयूएम (एसेट अंडर मैनेजमेंट) वाले फंड ज्यादा एक्सपेंस चार्ज वसूल कर सकते हैं. एनएफओ जब लॉन्च होता है तो आमतौर पर इसका एयूएम छोटा होता है . इसलिए इसका एक्सपेंस चार्ज ज्यादा होने की संभावना रहती है. इसलिए यह महंगा होता है.

लॉन्चिंग टाइम

अगर कोई एनएफओ किसी खास वक्त लॉन्च हुआ है तो जरूरी नहीं है कि इसमें निवेश का यही सही वक्त है. एएमसी अपने प्रोडक्ट बास्केट को बड़ा करने या पूरा करने के लिए भी एनएफओ लाते हैं. इसलिए एनएफओ लॉन्च हुआ है इसलिए इसमें क्या आपको निवेश करना चाहिए? निवेश करना है, यह ठीक रणनीति नहीं है.

कुल मिला कर , एनएफओ में निवेश अंधेरे में तीर चलाने जैसा है. इसलिए अनिश्चितता की बजाय ऐसे फंड्स में निवेश करें जिसका एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड हो. अगर एनएफओ कुछ खास हो और आपके पोर्टफोलियो के हिसाब से यह फिट बैठ रहा है तो थोड़ा इंतजार करके देखें कि क्या इसकी थीम और निवेश रणनीति बताए गए मकसद के लिए मुफीद है.

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मुझे निवेश कब शुरू करना चाहिए? अभी या रुको?

बहुत सारे निवेशक इस दुविधा का सामना करते हैं कि "कब शुरू करें"निवेशक्या मुझे इंतजार करना चाहिए aमंडी सुधार? समाचार और बहुत से लोग कह रहे हैं कि बाजार "उच्च", "ओवरवैल्यूड", "विस्तारित", आदि है। प्रतीक्षा करना और इसे ठंडा होने देना और फिर निवेश करना बुद्धिमानी हो सकती है। जाहिर है, शुरुआती बिंदु बहुत मायने रखता है!

जब बाजार तेजी पर होता है, तो कोई भी वास्तव में चिंता नहीं करता है, हालांकि जब बाजार कुछ समय के लिए ऊपर जा रहा है, क्या आपको निवेश करना चाहिए? तो यही वह जगह है जहां अधिकांश प्रश्न आते हैं। साथ ही जब बाजार में मंदी होती है, तब भी, क्योंकि अधिकांश निवेशक उम्मीद करते हैं। बाजार और नीचे जाएंगे।

तो, क्या मार्किंग-टाइमिंग इतना महत्वपूर्ण है? क्या इंतजार करना, देखना और निवेश करना समझ में आता है?

आइए ऊपर दिए गए कुछ सवालों के जवाब जानें।

नीचे दिए गए ग्राफ को देखें.

इक्विटी मार्केट में उतरने का यह सबसे खराब दौर था!इन्वेस्टर जिसे सितंबर 1994 के आसपास मिला था, उसे खोई हुई कीमत हासिल करने के लिए लगभग 5 साल इंतजार करना पड़ा! लेकिन हम जानते हैं कि स्मार्ट निवेशकों की औसत लागत होती क्या आपको निवेश करना चाहिए? है, वे वही होते हैं जो नियमित रूप से निवेश करते रहते हैं।

इसलिए, हमने उन निवेशकों का विश्लेषण किया जिन्होंने a . में निवेश किया थासिप 15 साल की अवधि के लिए सबसे खराब समय (सितंबर '94) से शुरू। हमने उन निवेशकों को भी लिया जिन्होंने इस बेहद खराब दौर में निवेश करना शुरू किया, एक साल अलग।

उपरोक्त 5 निवेशक थे जिन्होंने सबसे खराब अवधि में अपना एसआईपी शुरू किया, एक निवेशक ने सबसे खराब अवधि के अंत क्या आपको निवेश करना चाहिए? में संयोग से शुरुआत की!

तो, उनका रिटर्न कैसा था? नीचे पर एक नजर डालें:

प्रारंभिक अवधि	वार्षिक रिटर्न
निवेशक 1	सितम्बर-94	15-6%
निवेशक 2	सितम्बर-95	16.7%
निवेशक 3	सितम्बर-96	13.4%
निवेशक 4	सितम्बर-97	13.9%
निवेशक 5	सितम्बर-98	13.2%

तो, सबसे खराब समय पर शुरू करने वाले निवेशक ने वास्तव में उन सभी के बीच दूसरा सबसे ज्यादा रिटर्न अर्जित किया! जो सबसे लंबे समय तक दूर रहा उसने सबसे कम कमाया!

तो, हम इससे क्या सीखते हैं? जाहिर है, जो सबसे महत्वपूर्ण है वह है बाजार में समय बिताना, दूसरी बात, बाजार को समय न देना! लंबे समय में, नियमित रूप से निवेश करना और निवेशित रहना महत्वपूर्ण है, इससे आपको रिटर्न मिलेगा!