बचत एवं निवेश से जुड़े उत्पाद

पीईपीपी मौजूदा राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली का पूरक है और निवेशित पूंजी की पारदर्शिता और सुरक्षा जैसे कई लाभ प्रदान करता है। प्रासंगिक जानकारी के साथ-साथ लागत, शुल्क और नियमित विवरण प्रदान करके पारदर्शिता हासिल की जाती है।

एकल यूरोपीय पेंशन

अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी होना ज़रूरी है, और यह एक कारण है कि हममें से कई लोगों ने कई यूरोपीय संघ के देशों में काम किया है। वित्त प्रबंधन भी बहुत महत्वपूर्ण है। हम सभी यह जानते हैं और हम एक वित्तीय रिजर्व बनाने की कोशिश करते हैं, अपने खर्चों की निगरानी करते हैं और अनावश्यक खरीदारी से बचते हैं। लेकिन कितनी बार हम सेवानिवृत्ति के बारे में सोचते हैं और हमें किस उम्र में शुरू करना चाहिए? और सबसे बढ़कर जब हम कई देशों में काम करते हैं तो हम रिटायरमेंट से जुड़े सवालों को कैसे हल करते हैं?

यूरोप में जनसांख्यिकीय संकट वास्तव में कोई नई बात नहीं है – यह लगभग 50 साल पहले शुरू हुआ था। और जब इसे उम्रदराज़ होती आबादी से जोड़ दिया जाए तो समस्या और भी बढ़ जाती है। सीधे शब्दों में कहें, राज्य पेंशन प्रणाली और व्यावसायिक पेंशन (स्तंभ 1 और 2) नियोजित लोगों और नियोक्ताओं द्वारा भुगतान किए गए करों द्वारा वित्तपोषित हैं। और कम कर्मचारियों और अधिक निवासियों के सेवानिवृत्त होने के साथ, सिस्टम अब उस तरह से काम नहीं करता जैसा उसे करना चाहिए।

क्या अपने दम पर निवेश करना एक अच्छा विकल्प है?

बचत का सबसे आर्थिक रूप से लाभप्रद तरीका निवेश है। दुर्भाग्य से, निवेश अपने साथ जोखिम भी लाता है। स्पष्ट बात यह है कि आप जिस उत्पाद बचत एवं निवेश से जुड़े उत्पाद या स्टॉक में निवेश कर रहे हैं उसकी कीमत तेजी से गिर सकती है। 1987 के बाद से शेयर बाजार सात बार गिर चुका है, और इन दुर्घटनाओं के बीच का अंतराल कम होता जा रहा है। इसके अलावा, यूरोपीय संघ में मौजूदा आर्थिक स्थिति के कारण, आप कभी नहीं जान पाएंगे कि जिस प्लेटफॉर्म का आप व्यापार करने के लिए उपयोग कर रहे हैं, वह दिवालिया घोषित हो जाएगा और उसकी संपत्ति (आपके पैसे के साथ) फ्रीज हो जाएगी।

कई में, यदि अधिकांश नहीं, तो यूरोपीय संघ के देशों में पूरक पेंशन बचत की व्यवस्था है। कुछ अपवादों को छोड़कर, यह स्वैच्छिक है। और यह मूल रूप से बचत खाते की तरह काम करता है। यदि आप ऐसी प्रणाली के लिए पंजीकरण करते हैं, तो आपके वेतन की एक छोटी राशि हर महीने आपकी बचत में चली जाती है। इस तरह, बहुत अधिक त्याग किए बिना, आप यह सुनिश्चित करेंगे कि सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास पर्याप्त धन होगा। निवेश के विपरीत, यह अधिक सुरक्षित है और इसलिए सबसे तार्किक विकल्प है।

यदि मैं किसी अन्य ईयू देश में जाता हूं तो मेरी पूरक पेंशन बचत का क्या होता है?

सबसे पहले, आपको पूरक पेंशन के लिए आवेदन करने की चिंता नहीं करनी चाहिए, भले ही आप किसी दूसरे देश में चले जाएं। हालांकि नियम और कानून थोड़े अलग हैं। हालाँकि, ज्यादातर मामलों में, आपके पास कई विकल्प होते हैं। कई देश शीघ्र निकासी, स्थानांतरण या अन्य विकल्पों की पेशकश करते हैं, जिसका अर्थ है कि जितनी जल्दी हो सके आवेदन करना सबसे अच्छा है, जिससे उच्च पेंशन प्राप्त होगी।

यूरोपीय संघ के देशों के बीच लोगों की आवाजाही अविश्वसनीय रूप से अधिक है। इस तथ्य के कारण कि दूसरे देश में पेंशन बचत का शीघ्र आहरण या हस्तांतरण जटिल है, PEPP की शुरुआत की गई थी। यह वह सब कुछ प्रदान करता बचत एवं निवेश से जुड़े उत्पाद है जो मानक 3. स्तंभ – या इससे भी अधिक, गतिशीलता की समस्या को हल करते समय। पीईपीपी के साथ, स्थानांतरित करने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि एक व्यक्ति ठीक उसी उत्पाद में निवेश कर सकता है जिसमें उन्होंने आगे बढ़ने के बाद भी निवेश किया था।

निवेश पर ज्यादा से ज्यादा रिटर्न के लिए रखें बचत एवं निवेश से जुड़े उत्पाद इन 5 बातों का ध्यान, होगा फायदा

मौजूदा आय से बचत की रकम को भविष्य की जरूरतों के लिए निवेश करना ही बचत होता है। हम सभी अपना कल सुरक्षित करने के लिए बचत और निवेश का रास्ता चुनते हैं। हालांकि, कई दफा सही फैसला नहीं ले पाते हैं और लक्ष्य से चूक जाते हैं। निवेश से पहले कुछ बातों का ख्याल रखकर हम आसानी से पोर्टफोलियो बना कर शानदार रिटर्न ले सकते हैं।
इनकम और खर्च का करें आकलन
वित्तीय योजना बनाने से पहले आय और खर्च का आकलन करें। इसमें आप अपनी कुल आय और वे सारे खर्च जैसे लोन का रीपेमेंट, फोन खाने-पीने का खर्च और निकट भविष्य में होने वाले खर्च को भी शामिल करें। आमदनी में से कुल खर्च घटाने के बाद बची राशि अगर कुल आय का 5-10% है तो पैसों के प्रबंधन पर गंभीरतापूर्वक से विचार करें।
जल्दबाजी में फैसला न करें
अपने पैसे बचत एवं निवेश से जुड़े उत्पाद का प्रबंधन करना काफी मेहनत का काम हो सकता है। व्यवस्थित व अनुशासित रहने से दीर्घकाल में चीजें आसान हो जाती हैं। याद रखें कि सही समय पर लिए गए और पूरे समझे-विचारे गए निवेश आपके और आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। इसलिए कभी भी जल्दबाजी में फैसला नहीं लें। निवेश लंबी अवधि के लिए करें।

अपने फ्यूचर के लिए ऐसे करें पैसों का प्रबंधन, कभी नहीं लेना होगा कर्ज

निवेश सलाहकारों की मानें तो किसी भी व्‍यक्ति को सोच-समझ कर आर्थिक लक्ष्‍य तय चाहिए. इन लक्ष्‍यों को सिर्फ बचत एवं निवेश से जुड़े उत्पाद बचत एवं निवेश से जुड़े उत्पाद अपने पर्सनल फाइनेंस के प्रभावी प्रबंधन से ही प्राप्‍त किया जा सकता है.

पर्सनल फाइनेंस के इन फंडों के साथ करें अपने फ्यूचर की प्‍लानिंग

भविष्‍य के गर्भ में क्‍या छिपा है यह कौन जानता है. इसलिए आर्थिक लक्ष्‍य तय करते हुए चलना प्रत्‍येक व्‍यक्ति के जीवन का एक अभिन्‍न हिस्‍सा होना चाहिए. निवेश सलाहकारों की मानें तो किसी भी व्‍यक्ति को सोच-समझ कर आर्थिक लक्ष्‍य तय चाहिए. इन लक्ष्‍यों को सिर्फ अपने पर्सनल फाइनेंस के प्रभावी प्रबंधन से ही प्राप्‍त किया जा सकता है. अब सवाल उठता है कि पर्सनल फाइनेंस है क्‍या? सामान्‍य शब्‍दों में कहें तो पर्सनल फाइनेंस पैसों के प्रबंधन का विज्ञान है. इसमें किसी व्‍यक्ति या परिवार की सभी गतिविधियां और वित्‍तीय निर्णय शामिल होते हैं. पर्सनल फाइनेंस में किसी वित्‍तीय उत्‍पाद की खरीदारी जैसे होम लोन, जीवन बीमा, क्रेडिट कार्ड्स और कार लोन आदि शामिल होते हैं. बैंकिंग भी पर्सनल फाइनेंस का ही एक हिस्‍सा है.

एलआईसी न्यू एंडोवमेंट प्लस (टेबल न. 935)

लीछ न्यू एंडॉवमेंट प्लस प्लान नया बीमा-आधारित उत्पाद है जो बीमा आधारित निवेश योजना की तलाश करने वाले लोगों की वरीयता के अनुरूप है। इस प्रकार इस योजना में, पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा कवर प्रावधान के लिए उपयोग किया जाता है, और दूसरे भाग का उपयोग वित्तीय उपकरणों में निवेश के लिए किया जाता है।

लीछ नई एंडॉवमेंट प्लस प्लान एक यूनिट लिंक्ड प्लान है, जिसका अर्थ है पॉलिसीधारक के प्रीमियम का निवेश बाजार से जुड़े उत्पादों को खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है जो इकाइयों के रूप में पेश किए जाते हैं। पूरी इकाइयों में खरीदना या बेचना जरूरी है, न्यूनतम एक इकाई है। एक विशेष बाजार उपकरण में कुल निवेशित धन इकाई के मूल्य का उत्पाद खरीदी गयी इकाइयों की संख्या से गुणा किया जाता है।

"एलआईसी न्यू एंडोवमेंट प्लस प्लान बाज़ार निवेश की एक बेहतरीन पॉलिसी है"

निवेश और भुगतान - बाजार लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट्स

अधिक इकाइयों को खरीदने या इकाइयों को बेचकर किसी विशेष बाजार उपकरण में निवेश में वृद्धि या कमी हो सकती है। जब इकाई मूल्य दिखाते हैं, तो ऊपर की प्रवृत्ति निवेशक या फंड प्रशासक उस उपकरण को अधिक खरीदना चाहते हैं, जबकि जब यूनिट मूल्य नीचे की प्रवृत्ति दिखाते हैं तो निवेशक या फंड प्रशासक अपनी इकाइयों को बेचकर उन्हें अलग करना चाहते हैं।

एक प्रवृत्ति की पहचान एक निश्चित समग्र अवधि के दौरान की जाती है, इस प्रकार नीचे की प्रवृत्ति में वृद्धि के कई बिंदु हो सकते हैं और ऊपर की प्रवृत्ति में गिरावट के कई बिंदु हो सकते हैं।

पैसे और वित्तीय उपकरणों के बाजारों के सभी अन्य बाजारों की तरह, खरीदारों भी विक्रेताओं को ढूंढ सकते हैं और विक्रेता मूल्य,समय धारणा, वरीयताओं, लाभ उद्देश्यों, अल्पकालिक और दीर्घकालिक धारणा, पोर्टफोलियो उद्देश्यों और कई अन्य विचारों में मध्यम से खरीदारों को पा सकते हैं। साधारण वाक़्यो में किसी एक का नुकसान, दूसरे के लिए लाभ हो सकता है और यह बाजार उपकरणों के लिए भी सच है। एक विशेष बाजार उपकरण के मूल्य में वृद्धि और गिरावट इस बात पर निर्भर करती है कि पूरे समय के बजाय इसे किस समय खरीदा या बेचा गया है। खरीद या बिक्री के मामले में सोचने के बजाय, बाजार निवेशक इन कार्यों को निवेश या परिसमापन के बचत एवं निवेश से जुड़े उत्पाद रूप में देखते हैं।

बढ़ती महंगाई ने बिगाड़ा घर का बजट, अपनाएं ये 6 आसान तरीके और करें बड़ी बचत

Edited by: India TV Paisa Desk
Published on: April 17, 2022 13:20 IST

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Highlights

• महंगाई के बीच में भी डालें बचत करने की आदत
• ब्रांड का प्रेम छोड़ें, जेनरिक और अच्‍छी क्‍वालिटी के उत्पाद खरीदें
• सबसे पहले आप छोटी और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्य बनाएं

नई दिल्ली। बढ़ती महंगाई से आम लोगों के लिए घर चलाना मुश्किल हो रहा है। खाद्य तेल, रसोई गैस, पेट्रोल-डीजल समेत रोजमर्रा उपयोग में आने वाली खाद्य सामग्री के कीमतों में जबदस्त इजाफा हुआ है। वहीं, बढ़ी महंगाई के अनुपात में आय नहीं बढ़ी है। महंगाई तेजी से बचत एवं निवेश से जुड़े उत्पाद बढ़ने के कारण खुदरा महंगाई 7 फीसदी के करीब पहुंच गई है। इसके चलते कम आय वाले लोगों को घर का प्रबंधन करना मुश्किल हो रहा है। अगर, आप भी इस तरह की परेशानी का सामना कर रहें तो ये 6 आसान तरीके अपनाकर बचत कर सकते हैं। आइए, जानते हैं महंगाई से मुकाबला करने के लिए क्या कदम उठाएं?

1. 50:30:20 में बदलाव दे सकता है राहत

2. लोन की ईएमआई को कम करने पर जोर

अगर आपने अपने लोन की जरूरत के लिए अपना घर या संपत्ति गिरवी रखा है, तो आप अन्य बैंकों/एनबीएफसी से कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए इसे पुनर्वित्त कर सकते हैं, जो आपके मौजूदा मॉर्गेज लोन के लिए आपको ऋण हस्तांतरण सुविधा दे सकते हैं। जब महंगाई अधिक होती है तो आरबीआई आम तौर पर ऐसे ऋणों पर ब्याज दर में कटौती करता है, किसी भी बैंक/एनबीएफसी पोर्टल पर जाने और उनके मॉर्गेज लोन कैलकुलेटर का लाभ उठाकर देखा जा सकता है कि ईएमआई ब्याज में कितनी बचत हो सकती है।

जब महंगाई बढ़ रही होती है तब तेल/पेट्रोलियम की कीमतें भी बढ़ जाती हैं। इसलिए आप अपनी कार/बाइक का उपयोग प्रतिदिन कार्यालय आने-जाने के लिए करते हैं तो आपकी जेब पर इसका अतिरिक्त बोझ पड़ता है। ऐसी स्थिति में सार्वजनिक परिवहन का अधिक उपयोग करने का प्रयास करें जिससे यात्रा लागत में कटौती आएगी। यह निश्चित रूप से आपको अतिरिक्त पैसे बचाने में मदद करेगा और प्रदूषण को कम करने में आपकी भूमिका निभाने में भी मदद करेगा।

4. अपनी आय के जरिए को बढ़ाएं

पेशेवर कौशल में नई चीजें जोड़ें
वर्तमान जॉब में बदलाव करके भी आय में कुछ वृद्धि की जा सकती है
पार्ट टाइम सलाहकार बनना भी हो सकता है फायदेमंद
छोटा व्यवसाय शुरू कर सकते है जिससे अतिरिक्त आय हो सकती है।

हर कोई व्यक्ति अब ब्रांडेड चीजों पर बचत एवं निवेश से जुड़े उत्पाद ज्यादा जोर देने लगा है, मगर इसके चक्कर में जेब पर अनचाहा असर पड़ता है। इसलिए जब महंगाई परेशान कर रही हो उस समय ज्यादा महंगे ब्रांड पर पैसे खर्च करने के बजाए थोड़े किफायती ब्रांड पर ध्यान केंद्रीत करें या सेल के समय खरीदारी करें।

6. घर के खाने को दे तरजीह

घर का खाना आपके सेहत के साथ-साथ आपके जेब की सेहत के लिए भी ठीक है इसलिए जितना हो सके घर के खाने को तरजीह दें।